Intelligent vorsorgen - mit Steuereffekt

Wer schon viel erreicht und finanzielle Rücklagen längst geschaffen hat, könnte bei den Stichworten Vorsorge oder gar Rürup dankend abwinken. Zu Unrecht, denn Vorsorge bedeutet mehr als nur das Aufstocken der gesetzlichen Rente: Intelligente, staatlich geförderte Vorsorgeprodukte bieten auch für Vermögende und Besserverdiener attraktive Möglichkeiten, um Steuervergünstigungen mit renditestarken Kapitalmarktanlagen zu verbinden.

Für die Zukunft anlegen ...

Die sog. Rürup- oder Basis-Rente ist der einzige staatlich geförderte Vorsorgeweg für Unternehmer und Freiberufler - und entsprechend zugeschnitten auf deren Bedürfnis nach Flexibilität. Den Anlegern steht frei, ob Sie einmalig ansparen, monatlich, jährlich oder zwischendurch eine Extrazahlung zuschießen. Das Kapital ist vor staatlichen Zugriffen geschützt, der erwirtschaftete Kapitalertrag abgeltungssteuerfrei. Und der große Vorteil: Sie haben die Chance auf einen zusätzlichen Steuereffekt.

... und Steuern sparen.

Grund ist eine nachgelagerte Besteuerung: Die Beiträge können während der Ansparphase steuerlich geltend gemacht werden, sind aber erst bei ihrer Auszahlung als regelmäßige Rente steuerpflichtig. Da in der Regel der Steuersatz im Rentenalter unter dem der Einzahlphase liegt, ergibt sich die Möglichkeit eines beachtlichen Steuervorteils. Zusätzliche Attraktivität gewinnt dieser Effekt dank einer gesetzlichen Übergangsregelung: Durch sie steigt die Absetzbarkeit der Beiträge in den kommenden Jahren schneller als die Höhe der Rentenbesteuerung. Von dieser Differenz zwischen absetzbaren Beträgen und zu versteuernder Rente profitieren Sie zusätzlich.

Kombinationen für jede Lebensphase.

Auch bei Rürup-Produkten gilt es einige Rahmenbedingungen zu beachten. Der Rentenvertrag lässt sich lediglich stilllegen, nicht vorzeitig auflösen. Die Rentenzahlungen erfolgen monatlich, nicht als Einmalauszahlung. Und vererbbar sind die Rürup-Leistungen in der Regel ebenfalls nicht. Die Commerzbank hat daher Investitionsmodelle entwickelt, bei denen die handfesten Vorteile der Basis-Rente verknüpft werden mit weiteren attraktiven Anlagemöglichkeiten. Das Ergebnis: Produkte, die passgenau abgestimmt sind auf Ihre individuelle Risikoneigung und Lebenssituation.

Auf lange Sicht: Commerzbank Förder-Rente Invest.

Ein Beispiel hierfür bietet die Commerzbank Förder-Rente Invest. Bei ihr werden die Rürup-Beiträge in Dachfonds der cominvest Asset Management GmbH, der Investmentgesellschaft der Commerzbank, angelegt und um die jeweils erwirtschaftete Fondsrendite aufgestockt. Kombiniert mit dem entsprechenden Steuervorteil kann sich so - bei einem vergleichsweise geringen monatlichen Beitrag - eine beachtliche Rentenzahlung ergeben.

Zusätzliche Flexibilität: Commerzbank Fonds-Rente.

Neben der Förder-Rente Invest lässt sich mit einer sogenannten Fonds-Rente zusätzliches Kapital aufbauen, über die staatlich geförderten Höchstsummen hinaus. Diese fondsgebundene Rentenversicherung bietet verschiedene Gestaltungsmöglichkeiten, bei der Ein- wie bei der Auszahlung und ist damit eine attraktive Ergänzung zum Rürup-Produkt.

Für Kurzentschlossene: Commerzbank Förder-Rente.

Vielleicht stehen Sie auch wenige Jahre vor dem Ruhestand, wünschen sich einen festen monatlichen Geldbetrag - und dies garantiert bis ins hohe Alter? Eine solche Lösung ermöglicht die Commerzbank Förder-Rente: Als Anleger zahlen Sie dabei den einmaligen Maximalwert von 200.000 Euro ein. Dieser wird in einem Euro-Stoxx-50-Zertifikat angelegt und fließt - da die Rürup-Förderung höchstens 40.000 Euro im Jahr erlaubt - in fünf Jahresraten in die Rentenversicherung. Durch die Kombination aus Anlage, Eigenleistung und Steuervorteil ergibt sich bereits ab dem sechsten Jahr eine interessante monatliche Auszahlung.

Für Eilige: Commerzbank Sofort-Rente.

Wer nicht mehr warten will, kann das Anlagemodell Commerzbank Sofort-Rente für sich nutzen: Nach einer Einmalzahlung von mindestens 30.000 Euro erhalten Sie daraus eine monatliche Rente - ab sofort, ein Leben lang. Alternativ oder ergänzend zu einer Rürup-Rente. Vor allem bei einem hohen individuellen Steuersatz im Alter ist die Sofort-Rente steuerlich interessant.

Mit dem Anspruch besonders hoher Qualität hat das Commerzbank Private Banking die hier vorgestellten Anlageformen testen lassen. Das Ergebnis: Alle wurden vom unabhängigen Institut für Vorsorge und Finanzplanung als "empfohlen" ausgezeichnet. Welches Modell für Ihre individuellen Ziele infrage kommen kann, erläutern Ihnen die Experten des Private Banking jederzeit gerne.

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